 自分にあった借入額は？
住宅を購入する場合、いくら借りられるのかに目がいきがちですが、
借入ができるのと借りても大丈夫なのかは異なります。
無理のない返済額はいくらなのか、そして無理のない返済額に
するためには無理のない借入額でなくてはなりません。
では無理のない返済額とはどのように考えればよいのでしょうか？
答えはそれぞれにあるかと思います。
本格的には今後のさまざまな準備しなくてはならないお金などを
考慮したうえでライフプランを作成することをお勧めしますが、
簡易ではありますが以下のような計算式でもある程度
把握することは可能です。
・現在の年間居住費 ＋ 現在の年間貯蓄額 ＝ ①
・① － 購入後の予定している年間貯蓄額 － ローン以外の居住費※
＝ 無理のない返済額の目安
※固定資産税、管理費、修繕積立金、駐車場台、団信保険料など
たとえば、現在家賃１０万円負担されている家庭で、現在１００万円貯蓄
されていているご家庭でざっくり当てはめてみると
・（１０万 × １２ヶ月） ＋ １００万 ＝ ２２０万円
・２２０万円 － ５０万円 － ５０万円 ＝ １２０万円
このご家庭では年間１２０万円が無理のない返済額の目安となります。
次に無理のない借入額です。
ローン金利（変動金利の場合、今後想定される金利）と希望される返済期間
から以下の表を使って１００万円当たりの年間返済額を算出します。
◆元利均等返済の返済額早見表（100万円当たりの毎月返済額）
利率 |
20年 |
25年 |
30年 |
35年 |
1.50% |
4.825 |
3.999 |
3.451 |
3.062 |
1.60% |
4.872 |
4.047 |
3.499 |
3.111 |
1.70% |
4.918 |
4.094 |
3.548 |
3.161 |
1.80% |
4.965 |
4.142 |
3.597 |
3.211 |
1.90% |
5.012 |
4.190 |
3.646 |
3.262 |
2.00% |
5.059 |
4.239 |
3.696 |
3.313 |
2.10% |
5.106 |
4.287 |
3.746 |
3.364 |
2.20% |
5.154 |
4.337 |
3.797 |
3.416 |
2.30% |
5.202 |
4.386 |
3.848 |
3.469 |
2.40% |
5.250 |
4.436 |
3.899 |
3.522 |
2.50% |
5.299 |
4.486 |
3.951 |
3.575 |
2.60% |
5.348 |
4.537 |
4.003 |
3.629 |
2.70% |
5.397 |
4.588 |
4.056 |
3.683 |
2.80% |
5.446 |
4.639 |
4.109 |
3.738 |
2.90% |
5.496 |
4.690 |
4.162 |
3.793 |
3.00% |
5.546 |
4.742 |
4.216 |
3.849 |
3.10% |
5.596 |
4.794 |
4.270 |
3.905 |
3.20% |
5.647 |
4.847 |
4.325 |
3.961 |
3.30% |
5.697 |
4.900 |
4.380 |
4.018 |
3.40% |
5.748 |
4.953 |
4.435 |
4.075 |
3.50% |
5.800 |
5.006 |
4.490 |
4.133 |
3.60% |
5.851 |
5.060 |
4.546 |
4.191 |
3.70% |
5.903 |
5.114 |
4.603 |
4.250 |
3.80% |
5.955 |
5.169 |
4.660 |
4.309 |
3.90% |
6.007 |
5.223 |
4.717 |
4.368 |
4.00% |
6.060 |
5.278 |
4.774 |
4.428 |
次に以下の式に当てはめてると無理のない借入額の目安となります。
・無理のない年間返済額 ÷ １００万円あたりの年間返済額 × １００万円
たとえば金利３％、３５年返済だと表から月々3,849円で年間返済額は46,188円
・１２０万円 ÷ ４６，１８８円 × １００万円 ＝ 約２，６００万円
いかがでしょうか？
簡易的にですが上記計算でもある程度の把握が可能になります。
住宅ローンをくむ場合には、ご自分の家庭ではどれくらいの借入であれば
無理なく返済が可能か考えてみることが大切です。
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